Oddlužení neboli osobní bankrot  

Oddlužení (často označované také jako osobní bankrot) je řešením zejména pro osoby, které mají více dluhů, jsou proti nim vedeny exekuce nebo nejsou schopny své závazky dlouhodobě splácet. 

Podmínky oddlužení 

Oddlužení je jedním ze způsobů řešení úpadku, který zákon nabízí primárně fyzickým osobám. V úpadku se ocitne člověk ve chvíli, kdy je v platební neschopnosti, tedy má více věřitelů, peněžité závazky po splatnosti ve lhůtě delší než 30 dnů a své závazky není schopen plnit.  

Dlužník není schopen své závazky plnit, pokud zastavil platby jejich podstatné části, své dluhy neplní po dobu delší tří měsíců nebo například není možné dosáhnout uspokojení závazků exekucí.  

I v případě, že se zatím v platební neschopnosti nenacházíte, avšak lze důvodně předpokládat, že již nebudete schopni řádně a včas plnit podstatnou část svých dluhů, lze i tento hrozící úpadek řešit oddlužením.  

Jinými slovy řečeno, pokud máte více věřitelů a již není ve Vašich možnostech své dluhy splácet, může být oddlužení vhodným řešením Vaší situace.  

Jak oddlužení probíhá a jak dlouho oddlužení trvá 

Prvotní fází je podání návrhu na povolení oddlužení. Tento návrh si dlužník, až na zákonné výjimky, nemůže sepsat a podat sám. Návrh na povolení oddlužení musí být sepsán a podán některou z kvalifikovaných osob. Jednou z osob oprávněných k sepisu a podání návrhu na povolení oddlužení je advokát. Jakmile je návrh podán k příslušnému soudu, dochází k zahájení insolvenčního řízení. Po jeho zahájení dochází k přerušení probíhajících soudních řízení a věřitelé již nemohou své pohledávky vymáhat individuálně, tedy nemohou podat žalobu k soudu. Stejně tak již není možné provádět exekuci.  

Následně soud zkoumá, zda je dlužník v úpadku a zda mu povolí řešení jeho úpadku formou oddlužení. Úroky a jiné sankce, které vzniknou po rozhodnutí o úpadku, se v insolvenčním řízení neuspokojují. Pro dlužníka to v praxi znamená, že jeho dluhy již dále nenarůstají. V následujících dvou měsících budou věřitelé přihlašovat do insolvenčního řízení své pohledávky.  

Oddlužení je možné provést zpeněžením majetkové podstaty či formou splátkového kalendáře se zpeněžením majetkové podstaty.  

V případě plnění splátkového kalendáře dlužník hradí pravidelné měsíční splátky. Zákonem preferovaným řešením je jistě úhrada dluhů v plné výši, ovšem pokud není tato varianta s ohledem na situaci dlužníka reálně možná, trvá standardně oddlužení 3 roky.  

Pokud není oddlužení v průběhu 3 let dlužníku zrušeno a tento zároveň neporušil žádnou podstatnou povinnost vyplývající z oddlužení, lze předpokládat, že bude osvobozen od zbytku svých dluhů. Hlavní povinností dlužníka v průběhu oddlužení je vedle pravidelných splátek také vynaložení veškerého úsilí, které je po něm možné spravedlivě požadovat k uspokojení jeho dluhů.  

Pokud jsou splněny zákonné předpoklady, bude po skončení oddlužení dlužník osvobozen od zbytku svých dluhů. Jedná se o dluhy, které byly do oddlužení zahrnuty nebo do něj měly být zahrnuty, jinými slovy se jedná o dluhy, které měli věřitelé jako své pohledávky do insolvenčního řízení přihlásit, ale neučinili tak. 

Osvobození se nevztahuje mimo jiné na dluhy, které dlužníkovi vznikly až po rozhodnutí o jeho úpadku.  

Co potřebujeme k podání návrhu na povolení oddlužení 

K sepisu a následnému podání návrhu na povolení oddlužení potřebujeme:

Na úvodní schůzku prosím přineste také listiny týkající se Vašich dluhů, které máte k dispozici. 

Kolik stojí sepis a podání návrhu na povolení oddlužení 

Odměna advokáta za sepis a podání návrhu na povolení oddlužení (případně také insolvenčního návrhu) je stanovena zákonem. Její výše činí 4 000 Kč bez DPH a v případě společného oddlužení manželů 6 000 Kč bez DPH. 

Doporučení na závěr 

Oddlužení představuje zákonný nástroj, jehož cílem je umožnit osobám v úpadku řešit svou finanční situaci systematicky a pod dohledem soudu. Nejde o jednoduché „vymazání dluhů“, ale o proces, který vyžaduje aktivní přístup dlužníka a plnění stanovených povinností. 

Odkládání řešení dluhů zpravidla vede pouze k jejich dalšímu nárůstu a prohlubování nepříznivé situace. Oddlužení naopak vytváří rámec, ve kterém se dluhová situace stabilizuje a věřitelé již nemohou své pohledávky individuálně vymáhat. Pokud jsou splněny zákonné podmínky a dlužník řádně plní své povinnosti, může být po skončení oddlužení osvobozen od zbytku svých dluhů. 

Oddlužení tak představuje možnost, jak se znovu ekonomicky postavit na vlastní nohy a začít s finančním životem bez neřešitelných závazků z minulosti. Každá situace je však individuální a vyžaduje pečlivé posouzení konkrétních okolností.